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房地产抵押典当市场步入规模化、规范化

【字体: 】 来源: 房地产时报

  当你急需用钱又难以得到银行和亲朋好友帮助时,会不会用自有的住宅、商铺或厂房等,到典当行去短期借款呢?答案是现在越来越多的人采用了这种方法。数据显示:上海东方典当行近10年来的典当金额达到80亿元,在房地产、机动车、手表、黄金等当品中,房地产典当金额占比在60%-80%间,其比例之高是其他门类当品无法比拟的。

  房地产典当融资为何能形成规模?房地产典当融资的优势何在呢?为此,记者专访了上海典当行业协会副会长、上海东方典当有限公司董事长王福明。

  典当物七成以上是房地产

  成立于2002年5月的上海东方典当有限公司,是拥有5000万元人民币注册资金和市中心3000余平方米连锁经营场所的大型综合性典当融资特种服务企业。

  东方典当一直以 “市民身边的理财融资窗口”、 “中小企业融资绿色通道”为企业市场定位,以 “专业融资、特色理财”为服务定位,开发了全国独创的 “东典融资一卡通”等多项融资服务项目,并在业内率先通过了ISO9001国际质量管理标准模式认证。2010年3月东方典当荣获 “上海市著名商标”。

  “典当作为 "实物银行",作为一种必不可少的融资途径,经过这些年的发展,已经为越来越多的人所接受和认同。”正在参与筹备中国典当行业协会和公司10周年庆典系列活动王福明董事长说道: “房地产典当是资金变现最快的方式之一,可以缓解燃眉之急。个人、公司名下的住宅、办公用房、商铺等都可以用来抵押典当。在利率上浮、信贷收紧的情况下,房产典当能有效缓解小微企业和个人短期资金缺乏的困境。另外,相对其他当品而言,房产当品的单件价值要高于其他许多类别的当品。这也是典当物七成以上是房地产的主要原因。”

  其实,房地产典当是我国最传统的融资方式之一。王福明介绍: 2001年 《典当行管理办法》的出台,使典当行业又重新复出,确定了房地产典当的合法地位,为房地产典当提供了法律依据; 2005年 《典当管理办法》对房地产典当进一步规范,使得房地产典当进入稳定、规范的发展阶段。目前,上海典当业年典当金额约在30亿元左右,已形成一定市场规模,而其中的典当物60%-80%是房产。我们可以通过一些案例来具体说明。

  ●案例:

  客户强小姐,在上海投资多处商铺,每年的租金收益相当可观。去年,强小姐在市中心看到一处商铺,面积小,总价250万元,一次性付款更可享受8.5折的优惠。但是优惠期限很短,为期10天。无奈强小姐身边流动资金有限,只有200万元,且多处商铺的收益也要在半个月后才能拿到,强小姐感到非常可惜。

  碰巧,强小姐的好友刘先生是东方典当的一卡通老客户,得知强小姐的情况后给她介绍了东方典当的一卡通业务, 50万元当天放款且按天计息,每天的利息仅为本金的0.1%。这让强小姐非常兴奋,她用自己名下投资的商铺作为抵押,在东方典当办理了一卡通业务,为期半个月。 50万元的借款利息为7500元,但是为强小姐节省了37.5万元。

  融资一卡通50万元当天放款

  临时、救急借款是促使个人或小微企业走进典当行的主要原因。受到银行贷款金额、用途限定和月还款等的限制条件,许多人开始走进典当行,而自有的房地产往往是他们拿来作为典当物的首选当品。

  王福明介绍:典当行的贷款特色是短、频、快服务,我们在全国独创了 “东典融资一卡通”就是让短期借款能做到 “随时、随地、随客”,客户在提供了权属清晰、价值稳定的动产、不动产或财产权利作为借款担保后,即可办理 “东典融资一卡通”。有了一卡通后,客户可以在限额内任意取款,不限用途;最高借款额度可达500万元。而且50万元以下可当天取款, 50万元以上提前预约,次日取款。借款可以延长期限,可以部分还款,可以追加借款资金。利息不是按月而是按天计算,可降低借款利息成本。

  一卡通特色服务推出后受到了小微企业的欢迎,自东方典当行成立至今,公司为小微企业、私营业主提供融资业务达2.48万笔,累积给他们发放当金已超过70.2亿元,占总当金发放总额的80%。真正做到了为小微企业服务的 “及时性、便捷性、经济性和灵活性”。

  ●案例:

  刘先生自己经营一家公司,从事电子产品开发。前几年生意好的时候全额购置了浦东世贸滨江花园两套四房两厅的住宅,这些年房产的火爆势头让刘先生笑开了怀。但由于近期企业流动资金周转不灵,使得刘先生深感资金短缺之苦。卖房吧,不舍得,刘先生对房市的升温依然继续看好。

  正好,去年初一次偶然的机会,让刘先生接触了东方典当行的 “融资一卡通”业务,一句 “随时、随地、随客”的服务语让他怦然心动。不容多想,刘先生拿出其中一套世贸滨江花园的住宅办理了 “一卡通”业务,获得了200万元的借款额度。及时的资金注入,使刘先生在一个多月时间内,就赚了10%,并按期归还了贷款。公司年检需要验资,刘先生又来东方典当行 “调头寸”,按天计息的收费方式使刘先生付费不多但解决了短期资金周转的大问题。刘先生笑言:等哪天额度用足不够了,我还可以拿另一套房产来申办 “融资一卡通”呢。

  ●案例:

  孙先生是做房地产生意的。在一个住宅项目的建设中,工程快要完工了,电梯安装费却没有到位。如果不能按时向业主交房,晚一天就得付违约金27万元。着急中,孙先生来到东方典当行,以房产做抵押,几天内就借到350万元用于电梯安装费,借期两个月,解了燃眉之急。

  孙先生事后说:影响工期一天就要赔27万元,有350万元就能解决,以典当借款综合费率两个月3%计算,也就是21万元,这个费用账算得过来的。孙先生此后一遇到资金紧张,就到东方典当行来求助,还不时地向朋友推荐这种短期中小企业融资渠道。

  迅速填补个人房贷 “真空期”

  “在连续几年的房产调控中,银行对购房贷款申请的条件越来越严格,不仅申请条件限制多,贷款成数有限制,而且手续多、房贷周期长。”王福明说道: “比起银行的房产抵押贷款,房屋典当的最大优点是中间环节少。房屋申请抵押贷款时,银行需要与评估部门、律师事务所、保险公司等单位合作,费用少则数千元,多则1万多元的中介费用,而且放款的周期较长。而申请房地产典当只有前期评估和验证一个环节,一般1-2个工作日即可完成,花费也就几百元,之后即可放款,且不限用途。”

  在东方典当行,其房地产典当业务流程为:客户典当申请后,即上门勘察,查验资料;再经项目评审后,与客户签订借款合同并去交易中心办理抵押登记。然后开具当票,支付当金。 “这个流程正常的话最快2天可以完成,若客户已经申办了东典融资一卡通,就可直接来东方典当行申请借款, 50万元以下当天放款, 50万元以上隔天放款。”王福明说: “我们与上海的公证处、各区交易中心保持良好的关系,收费标准严格按照国家相关法律法规,在程序上、在办事流程上、在借款综合费率上都按照标准规范执行。”

  由于银行在房贷上的限制不断增加,使得不少人在购房后上典当行寻求短期资金帮助。王福明介绍:有多种情况促使买房人选择房屋典当借款,如:卖旧房买新房过程中的短期周转、投资中的融资、使用权房屋的置换回购、拍卖过程中的竞买融资等,这是目前房产典当中的四项主要业务。典当融资具有的小额、短期、应急等特点,恰恰是银行的 “鸡肋业务”,在银行贷款逐步收紧和个人融资渠道还不健全的情况下,典当融资以其操作灵活、变现速度快,已经被善于投资理财的市民所接受。而随着全国典当行业的发展和扩大,房地产典当已经步入规范化、规模化时代。

  ●案例:

  2011年10月,黄先生在虹口区买了一套房子,价值120万元。签订买卖合同时,买卖双方约定,首付30%,其余部分从银行贷款。由于年底银行银根收紧,以黄先生的资质无法贷到七成贷款,只能贷款五成。而黄先生本身是做小家电生意的,钱基本都投在进货里面,没有办法在短时间内筹措24万元现金。但是如果不筹措到这部分资金,就要承担违约金,这件事情让黄先生焦头烂额。

  天无绝人之路。黄先生注意到许多出租车上的一个车体广告,上海东方典当有限公司,为您提供融资方案, 50万元当天放款。抱着试试看的心态,黄先生给公司打电话咨询了解。接到黄先生的咨询电话,东方典当行业务员了解其基本情况:黄先生名下并无房产,他与父母一起住在宝山区通南路,父母名下两套无按揭房产,后经勘察和与黄先生父母交流,其家人都持支持态度,综合考虑了客户的抵押资产及使用状况和还款能力后,公司同意借款给黄先生。当黄先生终于拿到当金并及时付清首付后,感动异常,直夸典当行就是市民身边的 “绿色银行”。

  ●案例:

  冯先生的公司注册资金500万元,主要从事企业员工培训业务。为业务的进一步拓展,冯先生已陆续以企业的名义购进了几套办公用房,他自己个人名下在浦东也有两套住宅用房,冯先生自己的企业和个人拥有的不动产市值已达2000多万元。公司名下的办公房房产已到银行抵押,办理了企业的流动资金贷款。

  前年,冯先生的公司承接了某银行的员工培训业务,承接该业务需要大量的流动资金支持,而公司现有的流动金远远不够,故冯先生想到了典当融资贷款,他以浦东的住宅房抵押借款,办理了一卡通业务,授信额度为265万元。 3天后,冯先生公司先提取了50万元,第5天又提取了200万元,有了资金的保障,冯先生与银行的培训业务得以顺利的开展。

  作者:李淳来源房地产时报)