今天是:12月 14日 星期六

第六章 创造房地产网上典当未来发展的良好环境

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    企业是一个动态的开放系统,其内部有不同的子系统组成,而企业本身又处于一个更大的系统(即企业环境)。外部环境对企业系统有着决定性的作用,企业系统必须随着环境的变化而变化;同时,变化的企业对其所处的环境又有着一定的反作用,反过来促进环境的变化。于是,企业系统与环境系统之间始终处于这样的一种互动之中。同样的道理,典当行的信息化改革,典当行发展房地产网上典当业务,都需要一个良好外部环境。这包括政策环境、市场环境、社会舆论、设施基础等。

6.1 政府监管和法律法规配套

    中国加入WTO以后,面临挑战最大的是政府。上海市政府已经充分认识到了这点,正在积极调整政府职能,厉兵秣马主动迎接入市。"今后政府只做裁判员,不做教练员,也不做俱乐部主任了!"上海市市长徐匡迪在13次上海市长企业家咨询会后的新闻发布会上这么说。
    政府的管理将从前台走向幕后,更多地把精力集中在完善法律体系,和行业监管方面。

一、完善的法规、稳定的政策
    典当业务涉及到诸多的法律法规,房地产网上典当业务能否顺利开展取决于相关法规的完善程度。而中国目前法律体系还有待完善和提高。
    对于典当行业的法规,只有2001年8月国家经贸委颁布的《典当行管理办法》注(1),和1995年5月中国公安部颁布的《典当行管理治安条理》注(2)。典当行企业普遍反映,在实际业务操作中,可以依据的法规条比较有限,许多敏感问题还未有清晰的论断。
    此外,国家颁布关于电子商务的法律法规也相对滞后。这也为开办房地产网上典当业务带来了一定的问题。
    国家与行业主管部门根据整体经济发展的需要,随时调整正在实施的经营管理政策,而对典当经营产生的直接影响,这就是所谓的政策风险。诸如:一九九九年国家就连续六次调整黄金的收售价格;文物监管政策的调整;机动车抵押登记管理规定的变化等。如果典当行不能随着政策的变化而调整自身经营策略,就会导致经营风险的出现。
     "有法可依,有法必依",这才是典当行企业希望看到的政策环境。

二、政府对行业的监管
    国家经贸委作为典当行的监管单位,行使的职责包括行业政策、法规的制订、行业日常业务监管以及对行业自率组织的管理和指导。
    2001年9月,国家经贸委秘书长侯云春同志在全国首此典当工作会议上的讲话,既明确了中国典当业健康发展的重要意义,又深入浅出地安排了典当监管的各项工作任务。这包括:严格实行市场准入管理;实行动态的监督管理;建立完善的推出机制;引导典当业发展;充分发挥行业协会的作用。概括起来就是"整顿、规范、发展"六个字。
    经贸委领导的讲话,为从业的人员和企业描绘了典当业未来发展的美好的蓝图。
    在国家经贸委作为典当业的行业主管部门的同时,并不妨碍公安部门、工商部门、财税部门以及中央银行行使各自部门监管的职能。经贸委联合工商、公安、人行三家把好典当行的准入关,清理典当业市场,杜绝违规违法的害群之马出现。这正是对绝大部分的合法经营者的有力支持。

6.2 行业协会的作用

    行业协会作为行业自律组织在我国具有良好的传统和历史。协会是政府和企业之间的桥梁和纽带,监管部门要充分发挥协会,做好对行业的监督和服务工作的组织作用,利用协会对行业情况熟悉的有利条件,发挥他们参谋作用,必要时还要赋予其一定的职能。
    在发挥协会作用方面,国外有很成功的经验。
    由美国证券交易委员会负责监管的典当业是美国监管最严的行业之一,起源于典当业的各类法规也最多。美典协是为美国典当业全面服务和代表典当业中各企业及个人最大利益的专业协会。它建于1988年,当时会员只有50家,经过十数年的发展,至今美典协已有3600家会员。
    协会的目标是向全体会员提供使个人在经营管理方面受益和促进整个行业成功发展的机会,即使典当业同仁在专业、个性两方面都得到顺利发展。同时,加强社会公共关系的力度,以鲜明的行业特色代表典当业对外统一发言,从而改善典当业形象、强化典当业概念,普及典当文化,维护典当业从业人员的合法权益,协助解决某些典当纠纷。
    作为美国典当业的行业组织,美典协的主要作用是:
    一、代表典当业游说政府。美典协不但同美国联邦政府,而且也同各州政府打交道,反映典当的呼声与要求,促使各级政府制订有利于典当业健康发展的法律和政策。
    二、协助典当行从事业务经营。美典协能够为任何一家当铺随时提供专业公关策划,诸如地地方报刊上进行宣传报道,为当铺的发展创造种种良好的经营环境。
    美典协每年召开一次年会,同时举办各种研讨班和专业培训班,由资信专家到会进行专题演讲,而典当业同仁也展开相互交流。协会主办的公开出版物是季刊《全国典当》,以此作为传递行业信息、市场预测、政策法规的媒介工作。
    美典协并建有一个比较庞大的国际互联网站,为广大会员提供各种力所能及的有偿服务。
    我国的典当业协会分散于各地,规模不大,发展是应逐渐完善,走先地方后全国的策略。
    至于典协的作用,首先要在政策法律法规的调控下,以行业自律为主,执法监督为辅,通过协会组织,协调配合政府对机构设立、布局、经营以及政策法规修订提供意见。政府部门应该适当赋予协会制订、管理《行规行约》的权力和职能,使典协积极参与本行业各类标准的制订工作。其次,协会组织还可以向社会发布信息,提供咨询从事相关培训等服务,充分发挥政府与企业时间的桥梁作用。

6.3 社会媒体与舆论宣传

    目前,国内典当行业的现状是:知者众、当者少;泛者众、精者少。据东方网的调查显示,有高达64.6%的人听说过典当,有25.9%的人见到过典当行,但只有9.5%的人表示有过典当行为。
    为什么会出现这种"知者众、当者少"的情况呢?据分析,主要是长期以来"典当"在百姓中的印象不佳,从而影响了居民典当的积极性所造成的。
    典当业在我国已存在2000多年,在漫长的金融史中有着近次于"钱庄"的地位。但是,典当行在消费者心目中的形象普遍不好,一提起典当行,很容易与"高利贷"、"剥削"等词语相连。很多人觉得进典当行是一种耻辱,觉得有失身份。因而,典当行自身需要努力改变形象。
    其实,目前中国的典当行与旧式的当铺有本质的区别。现代典当是一种辅助性融资手段;典当业是边缘性的融资行业,典当行作为特殊的工商企业在金融体系特别是货币市场中,发挥着拾遗补缺的作用。
    阻碍居民进入典当行的,另一主要的原因恐怕是属于"心理障碍",受旧时代典当就是"贫穷"代名词行业形象的影响,使典当行门前拦上一道无形门槛--面子。此外,很多人提到利用典当行融资时的反映是"不习惯"或是"想不起来",这反映居民生活与典当之间仍有一定的距离。第三,典当行网点稀少、宣传少也是其门庭冷落的重要原因。
    上海作为中国重要的金融中心,典当行应该借助传统媒体(广播、电视、报纸、杂志)、网络媒体和社会舆论的力量,以鲜明的行业特色(例如房地产网上典当等)代表典当业对外统一发言。
    通过加强社会公共关系的力度,改变人民落后的旧观念,树立良好的典当行形象,强化典当业概念、普及典当文化,给典当业一个良好的发展环境。

6.4 重视电子商务基础设施建设


    电子商务综合运用计算机和电信网络,成为传输、管理和运行商业事务的新方式。商务实体通过Internet、各种银行网络和企业网络,组成一个完整的电子商务运作环境。只有企业、银行、政府、电信部门、ISP、消费者等方面的通力合作,大力发展电子商务的基础设施建设,才能有效地推进电子商务的发展。
    电子商务并不是简单的技术问题,它涉及社会、经济、金融、法律以及生活等领域中许多全新的困难和问题。电子商务的健康发展,要求在技术上安全可靠;要求国家宏观控制和管理;要求对电子商务进行立法。
    中国同世界发达国家的信息化发展相比,还有一定的差距,而在电子商务需要的技术条件和社会条件上,不能仅仅是简单添置一些硬件设备和使用一些文字、数据处理软件。同时,信息服务和金融机构在今天变得更加重要,其基础设施建设和完善也将是一项长期的任务。
    我们需要在如下几个方面采取相应的对策。
    1.成立相应的科研与管理机构,采取相应政策与措施,把电子商务作为一项系统工程来抓。
    2.及时制订电子商务的相关标准,保证电子商务的可靠性、操作性和方便性。尤其是电子付款方面的标准、安全标准、服务标准、数据交换标准等。
    3.加强企业计算机系统建设,建立完全成熟、实用、可靠并可持续扩张的电子商务平台。重视防火墙等安全技术的研究应用。
    4.进一步改造和建设金融业务,加强电子商务在金融业务中的开展。
    5.逐步建立电子商务相应的法律法规体系。
    6.加强国际交流,了解电子商务最新发展动态,以及各国政府对电子商务所实行的政策,以推动我国电子商务的发展。
    可以相信,电子商务在全世界范围内得到迅速的发展,并由此逐步改变人们传统的工作、学习、生活方式以及与之配套的社会服务模式。电子商务将突破传统商务在时间、空间上的限制,将人类真正带入信息社会。

结 论

    21世纪将是信息化的时代,网络经济的出现和电子商务的日益普及,不仅改变了原有的市场营销理论,带来了企业管理观念的革命。信息化带来的新的地理概念和视野、新的商业渠道和手段、新的管理模式和方法、新的行业融合和机构重整、甚至新的法律和道德。

    在新经济的背景下,如何充分利用网络技术手段和信息化经营思维,制订有效的发展策略,是企业经营决策层关注的焦点,也是寻找新的商机的根本。

    历史悠久的典当行应用信息化管理与网络技术,不仅加强了企业内部管理的提高,同时促进企业对外部市场的挖掘、以及业务的开展。在这个前提下,典当行企业的新经济即将到来;问题在于,如何把技术运用到实践中来,具有前瞻性、具体化、步骤化、科学化。

    在网络经济条件下,网上直销、电子商场、房产超市等新兴事物的出现对传统营销渠道提出了挑战。在上海发展房地产网上典当也是一条新的思路。网络的低成本可为典当行节省经营成本,而且还可同时利用网络工具(如电子邮件、公告板等)收集客户对服务的反馈意见,既提高工作效率又能树立良好的形象。同时,网络作为新媒介,本身就有自我宣传的作用。典当业务在网上操作,不仅可以推动业务的达成,而且还可能促使一些潜在顾客认知到某种需求,进而转化为实际的客户。

    如果典当行企业,或者是整个中国典当业,不能清醒地认识到加入WTO以及全球经济一体化对我们的挑战,不能把握住网络时代这一新的机遇,不能解决好以上在信息化发展中存在的问题的话,那么还处于起步阶段的我国典当业将不得不为市场所淘汰,其市场份额将会被其他金融企业所占领。

    未来的中国典当业只有走产业化、现代化的道路,方能与时代同步。而网络时代的到来,恰恰为我们提供了一个前所未有的好机遇。所以企业必须转变传统的观念,去接受网络技术,真正解决目前所存在的问题,只有这样,网络技术才能提高我国房地产典当行业的整体管理水平和竞争能力。

上海东方典当有限公司

王福明      

2003-8