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典当,融资理财新渠道

【字体: 】 来源: 上海东方典当有限公司

  越来越多的开发商开始考虑运用典当这个新的融资渠道。

  最近一份典当分析数据报告显示,上海2003年全年典当金额中,房地产典当融资占去半壁江山。其中上海规模最大的典当机构———东方典当行的典当金额累计发放达到15亿元,房地产融资约占总量的75%。2004年和2005年,房地产典当融资的份额又有上升。

  房产典当是拿不动产作为抵押,用所有权转移形式取得临时性贷款的一种融资方式。现代典当行是目前我国非金融机构中唯一可以合法从事贷款业务的机构,其典当业务的法律性质几乎等同于商业银行的短期抵押贷款业务。另外,它还具有当物多样化、手续便捷、当金使用不受限制等优势,能为中小企业和广大市民提供个性化便捷的融资服务。房地产作为一种不动产,相比其他类别典当质押物品价值比较高,典当金额也相对较高,因而逐步成为融资人首选的典当质押物品。

  房产典当与银行贷款相比具有一定的优势。首先,典当行在资格审查上较为宽松,典当行只注重典当房产的所有权、市场价值等,而对客户的信用要求几乎为零。

  其次,典当行对中小客户贷款较为方便,如更注重为个人客户和中小企业服务,而银行的服务对象大多是大型企业客户。

  第三,与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续相对简便,不动产抵押,一般在7个工作日左右便可成功受理。

  第四,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。典当行则不问贷款的用途,贷款使用起来十分自由,提高了资金使用率。

  第五,典当行往往还能主动为客户提供增值服务。如有的典当行可以根据客户不同的财产情况,设计合理的组合融资方案,降低创业者的风险系数。

  第六,最新推出的《典当管理办法》适当调整了服务费率,降低了客户典当成本。按照新《办法》,原先的“质押典当业务”被分拆成“动产质押典当业务”(黄金、汽车等)和“财产权利质押典当业务”(股票),并依此对典当费率进行分类:房地产月综合费率上限从30‰降到27‰。一幢当金十万元的房产当户原本每月需缴纳约3000元综合管理费,现在为2700元。

  第七,房产典当融资在商务部和公安部的领导管理下,已经成为一支重要非金融融资力量,在为中小企业融通资金、为个体工商户解决资金急需方面作用越来越大,同时也能制约社会非法借贷、高利贷集资、非法融资等行为。典当行业已逐步成为中小房地产企业迅捷的融资“绿色通道”,典当行为也已从消费型向投资理财型方向发展。

  典当融资也存在一定的风险。相比银行贷款具有成本高,融资金额小的缺陷。目前典当的一般月融资成本在3.12%左右,时间加长,典当成本也会上升。客户在没有详尽还款计划的情况下,很容易造成资金链的断裂。因此只有在急需短期资金,又有资金保障的前提下,从典当行融资才是安全的。

  中小企业在进行房产典当融资时还要注意市场的变化。近期典当行在评估房地产抵押价格时,都已考虑到短期内房价会有阶段性走低和区域板块内的价格波动。放款时会适当考虑扣除抵押期间将产生的风险含量。(7月14日解放日报 作者王福明系东方典当行总经理)