今天是:11月 15日 星期五

机动车典当业内报告

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透视当代汽车典当业
  今年8月,无锡一名商人急需用钱,但是银行贷款无望,于是他把自己的奔驰车开进了典当行,当天就得到了60万元。一个月后,他及时地还上了质押贷款,赎回了奔驰。从典当行贷到的60万元救急款使他赚了10万元,去掉典当行一个月的综合服务费加利息3万元,这位先生净赚了7万元。

  眼下,像这位无锡商人利用汽车作抵押,临时"调头寸"的中小企业主和个人越来越多。作为老行业中的新兴业务内容,汽车典当业务正在全国范围内红红火火地开展起来。汽车典当业何以在如此短的时间内让人们从认知到认同?与银行的汽车抵押贷款相比,存在哪些利弊?本报记者在走访几家典当行之后,力图以一种公允的态度揭开汽车典当业神秘的面纱。

1、营业范围--扩大服务内容增加典当业已今非昔比

  说汽车典当业,我们必须先说一下整个典当业的历史背景。大多数人对于典当业的概念也许还停留在旧社会当铺那一人多高的柜台上,柜台后面是戴着瓜皮帽的专门压榨老百姓的"黑心"掌柜。"越当越穷"是人们普遍的观念,实在走投无路了才肯进当铺,但凡有一点办法也要绕着走。新中国成立以后,当铺也就随之销声匿迹,直到1987年四川华茂典当行成立,新中国的第一家当铺才正式出现。

  作为一个古老的行业,现如今的当铺已经今非昔比,其营业范围和服务内容有了很大变化,已成为一种周转资金应急、消费、投资的现代生活融资的新方式。尤其是2000年典当行由人民银行转归国家经贸委接管以后,脱掉金衣的典当行更是以全新的面貌服务于社会。曾有人对北京、西安、武汉三城市的900位居民进行调查,64.6%的人知道典当行,59.8%的人表示如果需要会去典当行。看来典当业已经被越来越多的人知晓,而作为典当业重要内容之一的汽车典当更是被越来越多的人身体力行。

2、典当手续--简便快速拿钱汽车典当是一种短期融资的好办法

  像文中开头提到的吴锡商人一样,把汽车开进典当行,以解资金短缺燃眉之急的车主屡见不鲜。他们的私营企业在银行没有太好的信誉,即便千方百计寻求到各种条件可以申请银行贷款,也是手续繁杂、遥遥无期。在时间就是金钱的理念指导下,他们毫不犹豫地将公司或个人的汽车开到典当行,得到贷款后租车或者打车办业务也心甘情愿。

  与银行汽车质押贷款相比,典当行里的汽车质押贷款有它明显的优势。银行汽车质押贷款需要贷款人具备相应的条件,填写申请表,然后等待审批。而且近几年一些银行已经不再办理此项业务。相形之下,典当行里的汽车质押贷款只要带齐典当机动车的全套手续(包括购车发票、购车附加费证及附加费发票、行车执照、养路费交纳证明、车船使用税票、验车合格证、保险凭证、停车泊位证明),私人车辆要有与行车执照相应的个人身份证、单位车辆需要两张单位介绍信、车辆过户变更表并加盖公章、企业营业执照副本、法人代码证书即可。典当行的相关工作人员根据车况评估出该车的价格,按评估价格的50%-90%付款。最快的两个小时就可以拿到钱,最长时间也不过一天。

  典当期分为一个月期、两个月期、三个月期。综合服务费用(含保险费、仓储费、管理费)每月按典当金的4.5%收取,月利率为典当金的0.5%。车主拿到钱后,车辆由典当行送到专门的密闭车库派专人保管,由车主签字封存。典当行有义务保证车辆完好无损,如有损失,按典当金的120%赔付。

  据有"京城第一当"之称的北京金保典当行王先生介绍,从1992年开始至今,他们已经为数百名车主办理了汽车质押贷款。前几年,办的人并不多,一年也就是几台车。但是从1996年开始数量逐年递增,平均一年就有40-50辆车。前几年是企业的车多,这两年以个人私家车居多。什么样的车型都有,奔驰、卡迪拉克、捷达、富康、桑塔纳等。"只要是市场上旺销的车,我们都做。目前汽车质押贷款已占到我们总体份额的20%。"王先生对汽车典当业充满信心。

  位于哈尔滨大成街的龙电典当行自开业以来已经做过许多汽车典当业务,他们表示这种典当业务内容深受人们的欢迎。据了解,全国各地许多城市的典当行均有此项业务。

3、典当费用--有高利贷之嫌,仍有很多人表示质疑

  尽管汽车典当业内人士看好其发展前景,但许多非业内的旁观人士则纷纷斥责其为"高利贷"。以一辆评估价格为10万元的新车为例,如果按90%给付典当金,车主可拿到9万元钱,而他每个月要付给典当行4500元,一年总计54000元,60%的年利率高得令人咂舌。典当行虽然规定了最长的当期为三个月,但如果在车市稳定的前提下,他们并不干涉车主做得再长些。但是作为车主一方,时间越长支付的利息越高,甚至有利息额超过典当金的可能。所以,汽车质押贷款只适合于炒股、签合同、订货等短期的融资,不适于长期使用。

  与旧社会有着高高的柜台的"当铺"相比,现在的典当行已今非昔比,再不是富人剥削穷人、压榨穷人的工具,利率也大幅下调。但是目前5%的综合服务费和利息较之其他贷款途径明显偏高,仍有高利贷之嫌。

  高额利率是汽车典当业的主要获利途径。当记者问及北京市阜昌典当行的肖先生全年利润数字时,他巧妙地回答:"我们的利润都在这5%里面了。"原本由中国人民银行统一领导的典当行业现已转到国家经贸委中小企业司旗下,毫无疑问变成股份制的典当业存在着一定的资金风险,但是据说京城的四家典当行利润都不错,而且有关部门正在考虑再批几家典当行,到时京城的汽车典当业又会陷入新一轮的竞争。"希望竞争的结果,是综合服务费和利率能够下调。"几次到典当行跃跃欲试的车主刘先生说,"那我才甘心把车送到典当行。"

二手轿车质量评判方法
    为了全面了解二手车的缺陷及损伤,可以预先做些准备,列出检查项目清单,如果有可能的话,最好请内行人帮助检查和鉴别,真正做到心中有数,以下建议可供参考。

一、证件
1、汽车上的各种证件应齐全、有效,并相互一致,汽车各大总成(发动机、车身等)的号码应与证件相符;
2、汽车变更的地方应在证件上登记清楚;
3、从车辆档案中了解以住的车主及车辆的基本情况;最好避免购买已过分使用的旧车(如出租车等);
4、检查用户维修中是否按规定维护检修及定期更换润滑油;
5、如果感觉到里程表的里程数可疑,可要求卖主作出陈述和保证;
6、检查车辆最近的年检记录,了解车辆的技术状况和排放的情况;
7、应该知道,如果没有委托合同,则意味着卖主应该就是该车的所有者。

二、车身部分
1、车身缺乏维护之处常是被锈蚀之在,应特别注意翼子板、门下边缘、车身纵梁、轮辋及门槛等区域的锈蚀情况;
2、行驶里程较多且油漆很新的汽车往往是曾出过事故的汽车,注意补漆处的颜色偏差;
3、发动机罩与车门均应结合密封良好,活顶轿车的顶窗或顶蓬必须能可靠的关闭;
4、车架或车身上的补焊点意味着该车曾经出过事故或车身经过了大修,可借助一小块磁铁来判断车身某处是否经过了填充刮平修理;
5、新的车身底板防护层很在可能覆盖了原车的锈蚀区;
6、驾车驶过淋水洗车区,考察车身密封性,掀开地板垫,仔细检查车室内及行李箱内是否被淋湿,并注意车灯内是否蒙上了水雾;
7、检查车门及发动机罩上的车锁及铰链开闭是否正常。

三、车室部分
1、逐一检查仪表板、转向盘上及转向柱等处的各开头及显示灯是否完好,顺便再查看一下主电源是否完好;
2、破损的踏棉絮胶垫、很脏的座椅以及磨损了的门拉手均意味着汽车已经驶过了相当长的里程;
3、从车室内检查活顶轿车的顶棚,反复开闭并考察其功能是否正常;检查保险带的固定情况及座椅的调节功能,如果座椅提供了座椅套,务必查看一下原座的椅垫。

四、发动机
1、发动机表面应清洁干燥,如果传动装置较脏,则说明其密封不佳、维护不当。还应从发动机底部往上观察,如果发现发动机很亮、塑料件与橡胶件全新,则说明有值得怀疑的地方;
2、发动机应起动迅速、怠速运转平稳、转速均匀;
3、在热机状态下,检查各缸气缸压力,判断发动机内部的技术状况;
4、检查排气管是否密封。可将排气管堵住,如果发动机在几秒内熄火,则说明密封性能良好;
5、在发动机正常运转时,打开机油添加口盖,如发现有汽油味溢出,则说明气缸、活塞、活塞环磨损较重且严重的爆震声说明发动机工作不正常;
6、当发现在机油标尺上粘附有闪亮的金属屑,说明曲轴轴承出现了严重的磨损;
7、检查散热器与软管,冷却液中不允许含油或锈污,在发动机运转时,如果有冷却水喷出来,则可能是气缸盖密封有问题;
8、蓄电池的电桩头不应有明显腐蚀,电解液液位应适当。

五、底盘和传动系统
1、离合器分离彻底,汽车行驶中换档应轻便无异响,否则说明离合器有问题;
2、为了进一步检查离合器是否完好,可分开离合器挂上二档,拉驻车制动,然后松开离合器,如果发动机不熄火,则说明离合器在打滑或磨损过度;
3、如果离合器分离没问题,而在汽车行驶中换档出现刮磨或打齿噪声,则说明同步器有损坏;
4、汽车轮胎至少应保持有4毫米的花纹,4个轮胎及务胎均应是同一牌号、尺寸及结构;如果轮胎有明显偏磨,则说明车轮定位参数不合适。
旧机动车的鉴别与估价
         如今的典当行与旧时的典当行有了很大区别,虽然都有以质押为主要的表现形式,但收当之物却有了很大区别。早时以衣物,家俱,金银,珠宝为主,而今以交通工具,生产资料,房产,有价证券,电讯器材及金银饰品为主,特别是交通工具因手续简便,易操作,周转快,利润高,绝当之后变现能力强等优势而成为典当行的重点业务。下面我们介绍一下旧机动车的鉴别与估价方法。

(一)了解机动车的类型及来源渠道。
机动车大致可分为以下几种:
1、小型客车:包括小轿车、吉普车、中小型施行车、各种跑车等。
2、货车: 包括自卸车、拖挂车、冷藏车和封闭货车等。
3、大客车
4、专用车辆:包括挖掘机、装载机、电瓶车等。
5、摩托车:排量250CC以下。
以上五类车中,应以一、五类车为主进行质押贷款,因为这两类车比较普及,所占市场份额大,销售市场也较广阔,一旦绝当,能较快出售,不会造成资金占压。

(二)检查、验证机动车的各种手续。
对旧车的典当,应查验质押人提供的该车如下手续:
1、行驶证
2、购置证
3、养路费缴费凭证
4、车船使用税证
5、废气排放证
6、保险卡

(三)检验车质车况。
1、核对牌照号、车架号、发动机号、标牌号
2、检查车体外观,确定车况新旧程度。

(四)对质押车辆进行价格评估。
质押车辆的价格评估由专业的估价师或第三方评估单位作出。评估后出具的《二手车鉴定评估书》和《二手车技术勘察表》,内容包括:车辆户主、车牌号码、发动机号、车架号到车型、颜色、车辆类别、原来用途、行驶里程、启用日期,一应俱全。车辆缺陷栏里,清楚地标明了需要修理和已经修理的项目名称及所需各种费用;评估结论则由车辆成新率、缺陷影响成新率、维护成新率、综合成新率、现行价格、综合估价和市场波动因素六部分组成;甚至于还附上几行言简意赅的"车辆价格鉴定技术报告"。
车辆典当的程序
1、典当程序

2、有关附件
1. 个人出当(凭个人身份证),企业出当(凭介绍信,由法人代表出面,并带好营业执照及法人代码证,法人代表身份证);
2. 购车原始发票;
3. 行驶证;
4. 购置附加费凭证;
5. 车船使用税纳税记录卡;
6. 养路费;
7. 保险;
8. 出厂车辆检验单;
9. 私章(公章);
10. 变更过户申请表(签字、盖章)
11. 预留绝当委托书;
12. 预留身份证复印件。
汽车典当业内信息
成都汽车典当业"茁壮成长"起来

    成都人汽车消费水平的不断提高,不仅刺激了车市行情上扬,而且带动了相关产业的兴起。一度在成都市萎缩多时的汽车典当业,又"茁壮成长"起来。

  蓉城悄然兴起汽车典押杜老板是成都一家私营企业主,近日,由于周转一笔业务急需用钱,而银行贷款又无望,于是把自己的奔驰车开进一家典当行,当天就换出了60万元。一个月后,他及时地还上了质押贷款,赎回了自己心爱的奔驰。此外,从典当行贷到的60万元救急款使他赚了10万元,去掉典当行一个月的综合服务费加利息3万元,他还净赚了7万元。据了解,像杜老板这样用汽车作抵押以解资金短缺燃眉之急的中小企业主和个人,目前在蓉城越来越多。这主要因为,私营企业在银行申请银行贷款其手续较繁杂、等待的时间太长。在"时间就是金钱"的理念指导下,他们毫不犹豫地将公司或个人的汽车开到了典当行。典当行作为中国一个古老的融资行业,目前营业范围和服务内容都发生了很大变化,已成为一种周转资金应急、消费、投资的现代融资新方式。据悉,国家有关部门曾对北京、西安、武汉三城市的900位居民进行调查,64.6%的人知道典当行,59.8%的人表示如果需要会去典当行。而汽车,更是典当的重要内容。

  手续齐全最快30分钟搞定银行汽车质押贷款需要贷款人具备相应的条件,填写申请表,然后等待审批。而近几年,一些银行已经不再办理此项业务了。相形之下,典当行里的汽车质押贷款就显得十分必要和简单,只要带齐典当机动车的全套手续,即所要典当机动车的购车发票、购车附加费证及附加费发票、行车执照、养路费交纳证明、验车合格证、保险凭证(私家车还须要有与行车执照相应的个人身份证、车辆过户变更表,如果是企业,则还须企业营业执照副本、法人代码证书),一般都没问题。据蓉城一家从事汽车典当业务最多的大型典当公司李经理介绍,汽车典当的当期一般为半年(也可按月),也可以续当半年。综合服务费用(含保险费、仓储费、管理费)每月按典当金的4.5%收取,月利率为典当金的0.5%。办完整个汽车典当手续,最快的30分钟就可以拿到钱,最长也不过一天。车主拿到钱后,车辆由典当行送到专门的车库派专人保管,由车主签字封存。典当行有义务保证车辆完好无损,如有损失,按双方协议的额度赔付。目前,典当行虽然规定了最长的当期,但如果在车市价格稳定的前提下,典当行并不干涉车主当得再长些。作为车主方,当期越长支付的利息越高,甚至有利息额超过典当金的可能。所以,汽车质押贷款只适合于炒股、签合同、订货等短期融资。

  汽车典当遭遇瓶颈制约尽管不少人十分看好汽车典当的发展前景,但也有不少对此保持观望。典当双方都有些"不敢当"。有人认为,目前5%的综合服务费和利息较之其他贷款途径仍然偏高。以一辆评估价格为10万元的新车为例,如果按90%给付典当金,车主可拿到9万元,而他每个月要付给典当行4500元,一年总计54000元,60%的年利率高得令人咂舌。另一方面,业内人士也害怕"死当"。所谓"死当"是指无人赎取又无法过户的质押汽车。一旦出现"死当",典当行将血本无归,即使诉诸法律,损失的利息也非常巨大。这是如今蓉城许多典当行不敢全力开展汽车典当的主要原因。据业内人士透露,国家有关方面已经着手制定相关规定,以解决这一困扰汽车典当业发展的瓶颈问题。但愿到那时,蓉城汽车典当业能够再次腾飞。